万亿供应链金融市场的钥匙,区块链技术或许是关键

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过去几年,供应链金融站在了风口上。

据麦肯锡咨询机构统计,目前全球有 2 万亿美元的信用帐款闲置资金。很久将这笔可融资、相对安全的应收款项,有效地通过供应链金融盘活,全球都后能 多获得 150 亿美元的潜在收入。

另据Tokeninsight数据统计, 2016 年,全球供应链金融市场在欧洲达到 13150 亿美元,在美洲达到 23150 亿美元,而亚洲仅为 708 亿美元。

而国家统计局数据显示,截至 2018 年 7 月份,中国企业的应收帐款为13. 93 万亿元,预计到 2020 年我国供应链金融市场规模将达到 27 万亿元。

综合三项数据可见,国内少许的供应链需求未被满足,行业发展空间巨大。

政策方面, 2017 年后国家去杠杆与监管政策趋严,在去通道、去杠杆的状态下,市场流动性收紧,银行放贷趋缓收入降低,民间融资成本太快了 攀升,中小企业融资难融资贵的问题图片日趋严重。

此外,一旦中小企业资金流断裂,会对核心企业供应链条造成更大的影响。

供应链金融,即在供应链链条中引入银行、保理公司等金融机构,盘活应收帐款、预付款、仓储物流等资产,都后能 处里中小企业融资难、融资贵等问题图片。

中小企业、银行、保理商、核心厂商等各机构对供应链金融的需求早已呼之欲出。

供应链金融长久以来的痛点,在于交易真实性核查困难、操作成本高企、市场覆盖率严重不足,风险控制难以把握。而区块链的多点共识、分布式账本、不可篡改等底部形态,恰好都后能 处里有有哪些痛点。

供应链金融风口赶上区块链发展的风口,二者的结合,将成为区块链技术应用落地场景中最为关注的焦点。

区块链技术实现供应链金融改良

在这片蓝海市场中,大型电商平台、央企、互联网巨头、银行个人所有所有凭借着这一人的资源雄踞一方。它们当中,这一早已涉足供应链金融领域,有着心智心智心智性性成熟是什么是什么图片 图片 的句子的句子是什么的管理和运营体系,自成系统,区块链技术的应用成为了它们管理供应链金融的改良工具。

阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头,依托自身平台的大数据优势,使得它们很好地对中小微企业进行信用风险评级,具有良好的风控体系。

而对于大型的核心企业,像TCL、创维、美的、富士康等制造业巨头,亲们的供应商形成了多级链条,往往都后能 在 “核心企业+多级供应商”模式上,通过从前大型的服务平台代替核心企业提供信用支撑,这一平台利用区块链等技术,使得信息流、物流、资金流在链上更好地流转起来。

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腾讯和其投资的联易融同時 打造的“微企链”、依托中国中车、中国铁建等央企背景成立的中企云链、平安集团下属金融壹账通发布“壹企链”等,都属于自成一体的基于区块链技术的供应链金融服务平台。

为探究 “核心企业+多级供应商”利用区块链技术,怎么才能 才能 实现信用多级穿透的新型供应链金融模式,锌链接联系到了腾安基金销售公司总经理、腾讯金融科技智库首席理财专家李康宁和中易融联合创始人、总裁冀坤。

联易融于 2016 年 2 月在深圳前海成立,由腾讯、中信资本等企业或基金投资,是一家供应链金融服务平台公司。据冀坤介绍,微企链的商标、知识产权是联易融和腾讯共有的,底层的区块链技术由腾讯区块链提供,整个平台的运营则由联易融负责。

传统的供应链金融一大痛点在于,真实贸易背景的核查。对于银行来说,对中小型企业的放贷,都后能 掌握供应链的真实运作状态,确保参与人、交易结果、单证等都在以真实的资产交易为基础,有有哪些核查都在投入少许的人力物力。

李康宁认为,基于区块链底层技术的微企链,正好处里了从前的问题图片。传统的供应链金融都后能 核对发票、合同等各种资料,面临着不要 欺诈和操作风险。微企链基于腾讯系的“图像识别技术、工商税务等相关验真技术”,使得供应链上真实的贸易背景核查相对准确。

区块链多点共识、不可篡改等底部形态使得一级供应商对核心企业的应收帐款,都后能 根据供应商的需求,在合规的状态进行债权转让,因而能实现多级应收帐款的拆分、流转、变现的“核心企业——一级供应商反向保理模式”。

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至于怎么才能 才能 实现应收帐款的拆分、流转和变现,李康宁解释道,“从结果导向来讲,拆分是指把应收账款拆分成几要素,把应收帐款变成了数字债权的从前应收帐款的凭证,那供应商就都后能 把其中的一要素拿出来,向它的上游进行转让。”

冀坤指出,应收帐款很久你要做到多级流转,流转的层级越长,对整个供应链流程交易的真实性和风险把控的要求就会越高,有了区块链技术都后能 大大地提升整个供应链金融的交易下行速率 。

因而,微企链供应链服务平台都后能 接入律师、会计师、保理公司、券商等机构,通过供应链金融发行ABS产品。“相当于 小微企业把核心企业的应收帐款缴纳给一家保理公司,这家保理公司再把应收帐款转让给资管计划,通过资管计划在交易所挂牌发行,由金融机构去购买资管计划。”

当前,微企链上服务的客户覆盖了制造行业、汽车、消费等行业,其中房地产行业等金融属性较强的行业,对供应链金融和ABS的需求就会更强。

各大银行、核心厂商纷纷抢滩区块链与供应链金融市场。平安银行、浙商银行、招商银行、光大银行、民生银行等十余家银行结束了了英文发力,海尔、TCL、创维、美的、联想、富士康等企业亦在建构这一人的供应链金融体系。

为供应链金融提供技术处里方案

除了腾讯、联易融的微企链和中企云链等大型供应商金融服务平台,新兴的区块链创业公司如复杂美、趣链等也把“区块链+供应链金融”作为主要业务之一。

复杂美创始人兼CEO吴思进向锌链接介绍复杂美的Chain33 区块链底层系统采用的是平行链架构。平行链和主链同享共识网络,但又都后能 发展独立的生态系统,它都后能 部署这一人的超级节点,都后能 能编写不同的智能合约。在供应链金融方面搭建十根行业平行链,企业与企业之间的借款、融资、承兑都都后能 通过智能合约来实现,在区块链上积累企业的信用数据。

复杂美的供应链金融方案是基于白条系统进行,最早是给海航做票据系统,很久结束了了英文为美的等家电龙头企业做区块链白条系统,还和京东、小米、上海汽车等将近十家大型企业有过商务商务合作。

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吴思进解释道,当供应商将货物卖给核心企业,核心企业会开具从前应付款的凭证,称之为“白条”。这一白条写在区块链上,都后能 追溯,都后能 能分拆,而拿到白条的用户都后能 知道,白条在多长时间内都后能 承兑。

“假设以美的为核心企业的供应链中,上游供应商都后能 使用白条支付给二级供应商,白条的流转都后能 穿透供应链条里的多级供应商,有有哪些企业的融资成本会大幅降低,而最末端的供应商都后能 等待英文到期向核心企业申请承兑,都后能 能将白条转让给供应链下游经销商,经销商可用于向核心企业采购商品,从前形成了从前良好的闭环系统。”

据吴思进介绍,白条这类 于传统的商业承兑汇票,但商业承兑汇票的法律性更强,很久 都后能 分拆流转,白条更灵活,能有效处里中小企业短期融资的困难。这一人面,核心企业的白条都后能 都后能 使用在供应链条内部人员,承担内部人员货币的功能,都后能 在内部人员使用,从前就处里了资金挪用的风险。

“相对于高利率和中心化的京东白条和蚂蚁金服的花呗,复杂美的白条系统流转在区块链上,更为去中心化,下行速率 高很久 利率低。”吴思进说。

趣链科技的应收账款融资是通过“金票”系统进行。不管是复杂美的“白条”还是趣链的“金票”,人太好都在在传统商业承兑汇票上的创新,它们功能这类 ,只不过“白条”和“金票”都后能 通过区块链技术实现票据的拆分、流转。

不过,与复杂美服务大型核心企业的业务不同,趣链科技的核心客户主要来自于金融机构。这类 ,趣链与西美保理公司和浙商银行的商务商务合作而是通过旗下的飞洛供应链金融平台,基于应收账款融资的“金票系统”上进行。

趣链技术总监刘耀儆向锌链接介绍,银行或保理公司都在成为供应链金融体系主导方的需求。“它们成为区块链关键节点,有这一人的数据和控制权。以银行或保理公司为主导的供应链金融链条,通常很久这一核心企业没有不要 的资源投入,银行很久保理公司原有的客户都后能 直接使用它们的应收账链平台,有有哪些企业而是一定要部署节点。”

不管是微企链、复杂美“白条”或是趣链“金票”系统务,都在根据票据流转,基于应收帐款进行的融资,缩小了中小型企业与大型企业在融资方面的鸿沟。

而复杂美和趣链更多地把这一人定位为创新型的区块链技术公司,为大型核心企业、银行提供供应链金融的区块链技术处里方案。从这一宽度上,有有哪些企业使得供应链金融链条更具分布式,更符合区块链底部形态这一。

区块链技术迸发新型供应链金融模式

事实上,传统的供应链金融,除了国内较为主流的应收账款融资,还包括信用险、物流运单质押、存货质押、标准仓单质押等。

在这一方面,趣链使用区块链技术,设计了这一定制化方案,使得信用险、仓单质押、运单质押、绿色能源ABS融资的推广成为了很久。

据刘耀儆介绍,信用险是趣链与爱心人寿及它旗下的爱心经纪公司推进的新型业务。目前,整个信用保险在国内供应链金融的市场份额非常低。但从全球的范围来看,涉及到贸易、供应链金融,几乎有三分之一的业务是通过信用险来开展。

这由于 “信用险在国内市场还居于着较大的发展空间,都在赖于国内信用体系的建设与完善”。

这主而是很久国内人太好还居于少许的核心企业,尽管体量很大,但在资本市场评级相对较低,即使在区块链上,系统的认可度和流动性差等因素都在影响金票在区块链平台上的流动性。

在核心企业信用受限的状态下,信用险的作用就凸显出来了。通过保险公司的信用加持,银行给予融资的概率就会大不要 。

此外,还有这一产业园区,整个产业链条都在这一小作坊或小工厂,并没有核心企业信用兜底,有有哪些企业通过购买保单,就可通过保险公司降低风险。

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区块链技术还都后能 赋能资产证券化、数字仓单、物流供应链、绿色能源等供应链金融相关的业务。

其中资产证券化通过区块链联合交易所、基金会、评级机构、律所、监管机构、投资人等多中心ABS发行及管理平台,所有相关资料、资产包信息完整性上链,都后能 提高清算下行速率 ,线上实时核查信息真伪,提高产品的流动性,实现资产生命周期的全管理。

应用过程中,一旦发现企业资金流动性再次出現风险,整个ABS发行系统都后能 及时反应,处里再次出現这类 “次贷危机”这一链条断裂的状态。

刘耀儆举了从前光伏产业的例子。光伏前期是从前非常重资产投入的行业,采购光伏面板、铺设光伏面板都后能 这一大场地的屋顶,到电网最终发电获取收益人太好是从前非常漫长的过程。在这一过程中,基于区块链将光伏未来的收益打包成ABS产品,在区块链上记录下来并发行出去,从前的操作,都后能 使得从前重资产的行业变得更加轻。

“它就像从前游乐园的门票一样,你前期要建从前游乐园帮我要花很大的成本,通过门票很久要几十年都后能 归还这一成本,这就由于 了整个门槛非常高,你得把门票提前卖出去。”刘耀儆解释道。

综上,不管是应收帐款、物流运单、仓单、还是光伏能源,实质上都都后能 看成区块链网络上的真实资产,供应链金融的实质而是通过资产的抵押进行融资,使得中小微企业实现唾手可得的融资便利性和趋近于大型机构融资的利率水平。

多点可信商务商务合作,追本溯源,以区块链为底层技术的供应链金融服务平台扮演着从前从前媒介角色,实现中小企业资产和金融机构资金的撮合,进行多级流转,简单高效。

 “供应链金融现在不只腾讯在做,多家银行机构和金融科技企业也在涉猎相关业务。这一太好都后能 佐证从前的平台在整个大背景下的用处,反过来想,很久都在从前社会或市场认可的方向,2017、 2018 年而是会没有多的人加入到这一领域中来”,李康宁说道。

吴思进则认为,在未来,这一人或企业发白条会成为趋势。

2019 年两会上,雪松控股董数据主席张劲提出,都后能 建立供应链金融平台,运用区块链等技术链接金融机构、核心企业、第三方物流公司等主体形成在线链接。

区块链技术首次将真实资产记录于虚拟世界中,并实现了不可篡改,是供应链金融发展的重大驱动力。多点共识,可信商务商务合作使得第三方信用中介的重要性下降,清除了社会与经济运行中过因信用而产生的种种固疾。

相信在不久的将来,除了应收帐款、ABS、物流运单、仓单、能源等供应链金融融资,在区块链技术的推动下,都在再次出現更多平等、商务商务合作的新型商业模式。